渤海银行:发挥特色经营优势,做深做细金融五篇大文章

焦点好文 2024-09-03
- N +

本站全国维修客服热线电话:400--117--9882(温馨提示:点击屏幕下方↓↓↓可直接拨打)

8月28日,渤海银行发布2024年半年业绩报,报告期内,实现营业收入131.45亿元,净利润36.97亿元,总体保持了平稳发展态势。集团资产总额17,479.96亿元,较上年末新增152.62亿元,增幅0.88%。

党的二十届三中全会审议通过的《中共中央关于进一步全面深化改革 推进中国式现代化的决定》对深化金融体制改革作出部署,再次强调“积极发展科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融”。

立足于渤海之滨,渤海银行将“五篇大文章”作为行动指南,以高度责任感、使命感,将银行发展与城市血脉相连接,实现支持实体经济与自身高质量发展的双向奔赴。

以“数”为基,发挥特色经营优势

商业银行做好“五篇大文章”,首先需要准确把握其内在逻辑关系。伴随着数字化与新技术的演进与冲击,金融机构、市场、客户和产品等都发生了日新月异的变化,金融服务与商业银行价值实现都离不开数字化的加持。可以说数字金融贯穿了银行的整个流程。

渤海银行深入推进转型发展,持续强化“客群、渠道、产品、管理”四大体系支撑,加快推动对公业务数字化平台的建设。在客户建设方面,该行构建了行业战略客群、基础专项客群、政府机构客群、区域重点客群等四大对公客群服务体系。行业战略客群方面,优化升级战略客户服务模式,构建全行批发银行战略客户管理一体化、营销一体化、服务一体化的经营体系,提升战略客户服务水平和价值贡献。基础专项客群方面,逐步实施「全量管理、分类规划、专项推进」的管理模式,初步构建对公客户分类分级分层管理机制。政府机构客群方面,积极服务财政、教育、医疗、住建、政务和民生等客群,客户拓展成效显著。区域重点客群方面,积极响应国家区域发展战略,大力支持京津冀、长江经济带、粤港澳大湾区建设,服务地方特色主导产业发展。

例如,渤海银行因地制宜聚焦在津注册的头部租赁行业企业,该行持续加大客户走访对接力度,深入了解市场需求,捕捉业务合作机会,通过提供发行方案设计、市场研判、投资人挖掘等一揽子专业服务,赢得一大批优质租赁行业头部企业信赖,先后为多家融资租赁公司承销债券、投资共计25.52亿元。

此外,通过投债契机抢抓客户需求切入点,组建专业团队,为企业提供包含资产证券化、流动资金贷款、国内证、保函等多产品个性化金融服务方案,为企业广引资金活水,助力企业响应国家设备更新政策。

截至报告期末,公司银行全量客户合计111,472户,比上年末增加6,040户,增长5.73%。公司存款总额5,942.76亿元,比上年末增加281.09亿元,增长4.96%。

另一方面,渤海银行瞄准“交易银行”定位,充分评估自身业务禀赋的基础上,回归交易本源,以专业性、全面化、综合化的解决方案,提高银企合作的深度和广度,为企业经营带来更优的金融服务,更好地服务于实体经济。

该行以自建供应链平台为基座,同时推进与核心企业共建场景平台,围绕企业各交易环节,提供综合金融服务方案,着力建设“渤银e链”产品谱系,满足企业多方面金融需求。

同时,该行顺应国际形势,丰富跨境工具。坚持「点状突破,局部领先」,推出「渤银全球速汇(4.0)+渤银避险+渤银关税通」产品组合;「渤银关税通」实现关税电子支付和电子保函全行部署,覆盖全国30多个关区;聚焦涉外企业,提供「境内外、本外币、离在岸」的一站式跨境金融服务,助力跨境贸易与投融资高质量发展。

向“新”而行,做深金融大文章

数据显示,渤海银行(集团口径)负债总额16,294.25亿元,较上年末新增110.94亿元,增幅0.69%。其中,吸收存款9,528.35亿元,较上年末新增182.41亿元,增幅1.95%,存款规模稳定增长给贷款支持实体经济奠定了良好基础。集团资产总额17,479.96亿元,较上年末新增152.62亿元,增幅0.88%。其中,发放贷款和垫款余额为9,359.47亿元,较上年末新增155.52亿元,增幅1.69%。

党的二十届三中全会要求“健全因地制宜发展新质生产力体制机制”,这无疑为金融支持新质生产力提出了更高的要求。

在科技金融方面,渤海银行积极落实国家战略部署及政策要求,紧跟国家经济发展动能转换趋势和产业升级重点方向。为确保金融服务有深度、有广度,该行持续完善金融服务体制机制,为科技型企业提供“全周期、全方位、全场景”的专业化金融服务,面向初创期、成长期、成熟期等不同阶段企业推出“渤银科创”综合服务体系,搭建了覆盖科技企业全生命周期、全生态场景、全产业链条金融服务,助力科技企业“一飞冲天”。

渤海银行聚焦国家技术创新示范企业、制造业单项冠军企业、专精特新等科技型企业,针对其具有强专业、轻资产、少抵押、高成长、高风险特点,传统信贷产品难以匹配支持等情况,创新推出了特色化的专项科技金融产品——科速贷,以科技型企业在知识产权、研发投入、市场地位、管理团队、资本运作等“科技流”维度信息做综合评估,为具有创新能力和成长潜力的科技型企业提供更加精准的金融支持,审批快捷高效。

在丰富科技创新企业全生命周期服务产品货架的同时,渤海银行与产业基金、创投基金投贷联动,搭建内外协同生态化的服务桥梁。联动地方政府产业园区,聚焦科创企业、高端人才的创新创业需求,前移金融服务窗口,做“近”金融服务,引金融活水沃土育新才,激活产学研策源新发展动能。

截至报告期末,科技企业贷款余额438.95亿元,其中专精特新企业贷款余额同比增长23.03%;高技术产业贷款余额480.29亿元,同比增长22.08%;知识产权密集型产业贷款余额403.96亿元,同比增长12.79%。

在普惠金融方面,重点聚焦普惠金融产品谱系打造,着力构建「链系列、数系列、快系列、科系列」四大普惠金融产品谱系,实现线上线下相结合,大幅提升服务效率和客户体验,打造具有渤海特色的普惠服务品牌。其中,「数系列」产品「渤银数E贷」是基于生态、场景等大数据挖掘及风控逻辑开发的线上化系列产品,可根据不同场景和客户定制开发不同子产品,满足不同客户需求。截至报告期末,当年累放贷款执行利率4.4%,比上年末下降0.32个百分点。

针对小微企业主体,渤海银行围绕圈链、系统、平台、生态、场景,聚焦区域特色行业、优势产业集群、核心供应链和特色产业园区,持续扩大小微企业金融服务群体范围;持续迭代升级拳头产品“渤银房闪贷”、完成“渤银商户贷”的两大基座产品对接,为客户提供个性化金融服务及定制化营销方案,已覆盖旅游、医药、餐饮、物流、三农等多个领域;并在前期成功研发“渤农贷”产品经验基础上,持续发力涉农普惠产品,先后上线了“渤粮贷”“渤牛贷”“渤农贷-普惠农牧”等普惠涉农创新产品。

在绿色金融领域,渤海银行不断加大对绿色低碳领域的资源投入,践行金融国企责任担当。该行深挖绿色重点行业,主动营销,与绿色企业携手同成长;围绕碳减排支持工具,创新服务方案;持续增强绿色金融科技能力;强化风险管理,加强高碳行业项目管理,支持传统行业节能转型,不搞一刀切和运动式减碳,开展气候风险压力测试,确保绿色贷款整体资产质量长期保持良好水平。截至报告期末,全行绿色贷款余额377.45亿元,比上年末增加64.86亿元,增长20.75%。

另外,渤海银行持续加大对制造业、乡村振兴等重点领域的支持力度。截至报告期末,本行制造业贷款余额912.79亿元,比上年末增加58.44亿元,增长6.84%。

下一步,渤海银行将继续发挥属地法人银行的积极作用,深入践行金融工作的政治性和人民性,做深做细金融五篇大文章,以创新的金融产品和服务,推进天津金融服务实体经济见行见效。

标签:
点击拨打电话